人民币持续贬值，比特币成洗钱工具？

区块链技术越来越火

对数字货币的深入研究和比特币价格的暴涨，也让底层区块链技术领域升温。 今年6月，包括中国代表在内的90个国家的央行和监管机构代表齐聚华盛顿美联储总部，听取区块链技术报告。

此外，银联、阿里巴巴、IBM、腾讯等多家公司也纷纷宣布研究区块链技术。 许多创业公司和投资人也闻讯纷纷进入区块链技术行业。

业内人士表示，区块链技术是去中心化的，节点之间的权利和义务是平等的。 如果应用于数字货币，任何一方都没有能力篡改数据或操纵交易。 简单来说，区块链就是一个“公共大账本”，用计算机程序记录全网所有的交易信息。

因此，虽然区块链技术给政府带来了比特币监管问题，但技术本身是无辜的。 《经济学人》将区块链描述为商业社会的“可信机器”。

“信任”二字是区块链技术最大的价值所在。 通常，交易双方若想在彼此不知情的情况下达成交易，必须依靠可信赖的第三方进行信用背书才能完成交易。 区块链技术改变了这种“中心化”的信用创造方式，通过区块链取代互联网对中央服务器的依赖，使交易信息可以在共享的电子平台上展示和随时访问，从而解决了解决信用问题的难题。网络节点之间的信任问题。

这一特点也被视为与“无现金世界”的“天作之合”。 通过区块链，交易双方可以在不需要第三方信用中介的情况下开展经济活动，帮助金融机构解决点对点的传输问题，解除金融行业服务的场景限制。

因此，从2015年开始，各大金融巨头纷纷推出区块链创新项目，探索区块链技术在各种金融场景中应用的可能性。 对于金融行业，区块链技术不仅可以帮助传统金融行业重构底层结构，让所有金融服务场景互联网化，为自身添加更多的互联网“基因”，还可以与支付宝、微信等进行合作. 在第三方支付竞争中，传统金融机构可以与互联网企业站在同一起跑线上竞争。

“每一个新的行业兴起，都会有人浑水摸鱼，那些利用区块链技术发行各种数字货币，然后收钱的肯定是伪区块链概念。” 在《区块链：新经济蓝图》一书作者龚明看来，如何正确看待当前区块链存在的问题和风险，是区块链技术能否落地的关键。此外，存在的问题现实中发生的问题远不止征信，除了应用性能低下、交易频率低、技术应用生态环境欠缺等技术客观因素导致效率低下外，还存在恶意攻击等安全问题。黑客。

几分钟将人民币兑换成美元

在福州马尾区的一家咖啡店里，比特币玩家宋先生一边舒舒服服地喝着咖啡，一边盯着笔记本上蜿蜒的价格曲线，然后在键盘上敲了几下。 短短几分钟后，他账户里的人民币就被转到了大洋彼岸，最后以美元的形式提现到银行卡上。

通过比特币将人民币兑换成美元，是一个超乎人们想象的简单过程：在国内交易平台买入比特币——提取比特币——转账至境外交易平台——卖出比特币——提取至银行卡。

“人民币出境太容易了。” 张军表示，他现在是天使投资十维资本的合伙人，之前也玩过比特币。 他说，在OKCoin或火币网等国内交易平台上，用人民币购买比特币，转入国外交易平台，可以立即兑换成美元。 整个过程不超过5分钟。

“整个过程不会有任何监管风险，唯一的风险就是比特币在几分钟内暴跌或暴涨。” 张军说道。 国内交易平台纷纷推出比特币期货交易方式，让玩家通过做空反向操作获利。 近期比特币持续上涨，针对中外交易所的价差，目前国内已有平台提供价格锁定。 因此，宋先生的资金可以无忧无虑地跨境流动。

国内比特币交易平台OKCoin CEO徐明星在接受媒体采访时表示，中国官方对比特币的定义是一种虚拟商品，作为一种商品属性，它实际上具有兑换货币的功能，比如在中国。 在内地购买钻石，在香港出售，本质上是一种“商品买卖”行为。

据记者了解，根据国家外汇管理局的相关规定，个人每年可以凭5万美元的身份证购汇。 所以，海外资金出海的传统方式，在香港购买大额保险，找跨国贸易公司换汇是最常用的两种方式。 然而，这两种方法都有一定的缺点。

香港所谓的大额保单比特币洗钱工具，在香港通常以万能险的形式存在。 此过程取决于保单条款。 金额5000美元，需要2-3个人通过POS机在香港刷几个小时。

但是，要找到合适的贸易公司，并匹配双方的外汇额度，通过跨国贸易公司进行外汇兑换，是相当困难的。

因此，几分钟就可以搞定，成为资金出海的最新选择。 据记者了解，目前已经有实践使用比特币完成资金出海。 早在2013年，比特币圈内就有不少人表示，国内一些比特币投资者通过这种方式为出国留学的亲友汇交学费和生活费； 此外，一些投资者还使用比特币来转移部分资产。

在国外，甚至有一种极端的说法：比特币的本质就是洗钱。 这种说法是有数据“支持”的。 2013年底数据显示，FBI持有约14.4万枚比特币，其持有量位居当时市场前十。 这些比特币都是从查封毒贩资产中得来的，而最大的“贡献者”就是丝绸之路在线毒品交易平台。

然而，当时情况并非如此。 2013年以来，比特币价格剧烈波动，多家平台跑路或倒闭。 更重要的是，过去几年人民币兑美元的汇率非常坚挺。 比特币多是一种投资方式，其他方面需求不多。

单日可兑换千万人民币

仔细观察不难发现，人民币汇率和比特币的K线图恰好呈现出两条几乎相反的曲线。

自2015年“811汇改”以来，人民币汇率持续贬值，而近两年低迷的比特币价格则持续上涨。 11月21日，人民币兑美元中间价报6.8985，创2008年8月以来新低。 比特币则相反，从 8 月份的 3800 元/币涨至 11 月 19 日的 5400 元/币的历史新高。CoinDesk 统计数据显示，过去一个季度，绝大多数比特币交易发生在中国。 过去三个月比特币在中国三大交易所的交易量占全球总交易量的98%。

据21世纪经济报道报道，在缺乏有效监管环境的情况下，交易火爆的比特币市场是一个复杂的投资群体——其中既有三年回报率十几倍的资深玩家，也有跨平台套利的程序化团队，甚至三四线城市的广场舞大妈。

“当人民币汇率波动时，投资者会考虑配置一些保值和避险资产，尤其是那些与人民币汇率弱相关或负相关的资产，如美元、黄金、比特币等。 “ 一位比特币内部人士透露，比特币货币兑换的天然属性也在客观上推动了币价的上涨。

那么，通过比特币可以兑换多少人民币呢？

记者调查发现，目前国内部分比特币交易平台提供“换币”服务。 某比特币交易平台客服在电话中告诉记者，该平台单笔交易最多汇出1000个币，每天最高汇出2000个币。 . 快的要10分钟，慢的要1-2小时。 比特币可以跨越国界到达海外比特币平台，无需监管机构或金融机构的审查。

按照比特币目前的市值，一天可以“兑换”500万到1000万人民币。 投资者可以在海外比特币平台出售比特币，获取美元、欧元等资金，提取现金。 至于比特币兑换成外币后客户的使用情况，几家平台的客户经理均表示不关心。

但也有业内人士表示，由于比特币总量有限，这种人民币资产转移方式不会带来太大影响。 “目前比特币挖到1600万枚，早期挖矿丢失了很多币。假设现在市场上有1000万枚比特币，假设这些币都在中国，按以人民币5200元/币的价格，全部转移到境外的比特币规模高达人民币520亿元。”

10月31日，高盛发布报告称，10月人民币资金流出规模将维持在9月约800亿美元的高位。 高盛认为，中国居民使用银联卡在境外购买大额保险，仍是个人资金的主要捷径。 中国人民银行和国家外汇管理局最新数据显示，去年10月至今年8月，人民币从中国净流出总额达2​​650亿美元。

此外，国内多家比特币网站也表示对网络监管严格。 OKCoin币行CEO徐明星表示，在中国大量购买比特币，将受到交易平台严格的反洗钱调查，国内正规交易平台将严格遵守KYC（Know your customer）政策和AML （反洗钱调查持有大量资金的用户。

火币COO朱嘉伟也回应称，利用比特币进行洗钱和外汇流出非常困难。 火币网对交易用户实行三级认证标准，包括实名制。 同时，网站实施了严格的反洗钱风控体系，而海外比特币交易平台，尤其是美国比特币交易平台，反洗钱机制更为严格。 因此，利用比特币进行洗钱和外汇流出是相当困难的。

“地下钱庄”线下交易

在近几个月比特币的暴涨中，不少投资者收获了甜头。 福州的宋先生说：“国内的比特币网站可以做多也可以做空，如果单纯交易的话，今年比特币投资收益已经超过10万元。” 他说，他是2015年开始玩比特币的，在币圈，当时投入了15万元的本金。

事实上，无论是否涉及洗钱，在购买比特币的那一刻，资金就已经离开了中国市场。

记者调查发现，除了通过交易平台买入比特币卖出兑换成外币外，让人民币通过比特币离开中国市场还有两种方式：一是在目的市场换取实物收到比特币后。 商品。 目前，微软、戴尔和乐天（在线零售商）是接受比特币支付的前三大商户。

另一种方法是通过比特币“地下银行”进行线下交易。 不同于一般的地下钱庄概念，这种银行直接提供人民币对美元的交易。 双方可以通过虚拟钱包的配合隐藏持有人的任何身份信息。 省去了货币兑换商再次买卖的环节。

“这些银行大多集中在广东地区，甚至直接使用即时通讯软件招揽业务。” 一位不愿透露姓名的业内人士表示，这是因为火币网等交易平台容易出现大额资金流出，引起警惕，难度相对较大。 因此，利用“地下钱庄”进行线下交易，可以实现数千万人民币长期出海。

事实上，自2008年比特币诞生以来，这种数字虚拟货币就一直受到地下交易所的青睐。 其自身的安全性和监管难度注定是一种相对可靠的交易工具。 虽然比特币的交易价格大幅波动，但对于地下社会来说并不是一个很严重的问题。 因为洗钱本身的成本就非常高，“清洗”数千万美元的中间成本可能高达30%。 如果涉及到国际资金周转，交易成本和复杂性就更大。

因此，在中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明等学者看来，虽然由于比特币分散在世界各地，利用比特币平台转移人民币资产的规模非常有限，但也提高了门槛对于监管机构。 管理主题。

难以监管区块链技术

11月初，彭博社报道称，中国央行等监管机构正在出台措施，限制通过比特币交易将人民币兑换成美元并将资金汇出境外的“地下兑换”行为。据报道，这些正在考虑的措施可能包括限制国内交易平台禁止向境外平台转出比特币，或限制向境外平台转入比特币的数量。

这是中国监管机构关于比特币的最新监管消息。 此前于 2013 年 12 月 5 日，

央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，明确了比特币的性质，认为比特币不是货币当局发行的，不具有法定补偿、强制等货币属性，不真正意义上的货币。 比特币本质上是一种特定的虚拟商品。

随后，央行禁止中资银行和第三方支付机构直接或间接参与比特币兑换交易。 用户想要购买比特币，必须经过邮箱认证、手机绑定、双因素认证。 受此影响，比特币单日下跌40%，单价在接下来的两周内从近7000元跌至2000元。

然而，这些监管措施并未取得令人满意的效果。 目前，比特币在大多数国家被视为商品而非货币，使其能够绕过国家资本账户管制。 同时，由于比特币本身的非主权、去中心化、匿名性等特点，第三方几乎不可能追踪到平台外的交易。 政府和机构很难在比特币的监管中界定和监控“非法交易”。 .

“美国联邦调查局（FBI）跟踪了好几年才破获了一个用比特币和解的贩毒组织。但我相信比特币本身没有漏洞，除非政府完全禁止，否则政府无法破解匿名钱包国内交易中的比特币。比特币的流通无法被监控或限制。” 上述观察人士表示，对于美国政府而言，深网的加密技术和比特币的虚拟性使得比特币犯罪的侦破难度很大。

这是因为，比特币作为一种数字虚拟货币，其总量是恒定的，用户通过专业计算机通过复杂算法“挖矿”获得，俗称“矿机”。 它的产生基于区块链（Blockchain）协议。 如果将比特币视为一种货币，那么区块链就是一家银行，维护着绝对的公正。 比如a和b做一笔交易，a用1个比特币支付。 付款后，1个比特币从a的钱包转入b的钱包，但比特币总量不变。

这一特性也决定了比特币交易在全球数百万台服务器上同步备份，不可篡改。 此外，比特币的另一个特点是匿名性。 任何人都可以创建一个钱包，相当于一个银行账户，无需留下个人信息。

上述特点使比特币成为迄今为止区块链技术最成功的应用，但也带来了全球范围内的监管问题，使其成为贩毒、洗钱等非法活动的最佳工具。

除了技术问题，法律体系的不完善也是一个重要原因。 近日，旧金山司法部助理检察官凯瑟琳·豪恩（Kathryn Haun）表示，美国政府之所以不关闭比特币，是因为他们意识到它根本无法关闭。 “之所以不关，是因为关不上，原因就这么简单。”娟说。 精灵离开瓶子后就不能回去了。 政府是否应该为此修改法律。

胡安曾控告他的同事、前美国缉毒局特工肖恩·布里奇斯（Shaun Bridges）在调查“丝绸之路”案时贪污腐败。 在一个月的时间里，Bridges 清算了价值数十万美元的比特币以从中获利。

丝绸之路于 2011 年因支持比特币购买而被揭露，是一个臭名昭著的在线药品分销平台。 “丝绸之路”是一个秘密经营的黑市购物网站，使用虚拟货币比特币进行交易，汇率与美元挂钩。 2013年，该地下网站被FBI查封，网站创始人也被FBI逮捕判刑。

在欧洲，欧盟委员会仍在努力监管数字货币。 欧盟当局今年9月初宣布，计划在欧洲刑警组织设立专门部门，打击以比特币为代表的数字货币洗钱犯罪——2015年11月，在1月份造成至少132人死亡的巴黎恐怖袭击中，比特币成为极端组织的洗钱工具。 当时有黑客组织称，IS手中拿着一个比特币钱包，里面装有价值约300万美元的比特币。

不过，也有专家认为，不是中国政府无法控制，而是下大力气控制还不到时候。 摩根士丹利华鑫证券首席经济学家张军表示：“现在比特币交易量整体不大，未来比特币交易量会更多，政府一定要有办法管理。” 他表示，从长远来看，人民币贬值的趋势没有改变。 在此背景下，投资者纷纷寻找比特币等新方式将财富转移至海外市场，加强监管迫在眉睫。

让世界无现金化的区块链技术

从两年前启动数字货币研究，到今年1月央行召开数字货币研讨会，再到最近央行准备成立数字货币研究所，一个没有纸币现金的世界正在逐渐接近。

近期央行的一则招聘信息显示，纸币的生命或已进入倒计时。 根据中国人民银行直属单位印刷科学研究所2017年人才招聘计划，拟招聘硕士、博士6名从事数字货币研发工作，使数字货币成为热点再次成为舆论焦点。

“现金可能在十年内不复存在，”德意志银行联席首席执行官 John Klein 在 6 月份的天津夏季达沃斯论坛上预测道。 中央财经大学金融法研究所所长黄震日前表示，“未来是一个没有纸币的世界”。

数字货币不同于比特币

日前，央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修改. 今年年中，时任中国人民银行调查统计司司长盛松成也明确表示，未来央行数字货币将是基于区块链等技术创新的本位币。 ，这将有助于提高货币供应和货币政策的有效性。

不仅是中国，随着互联网技术的深入发展和越来越多的移动支付场景，世界各国都在研发自己的法定数字货币，积极拥抱无现金时代。

丹麦在“无现金”方面走在世界前列。 从2014年开始，丹麦央行决定停止印钞，代之以电子支付。 11月18日，瑞典央行副行长塞西莉亚表示，她预计将在两年内就是否发行“电子克朗”（ekrona）做出决定。 塞西莉亚表示，瑞典有信心在经过两年的评估阶段后，将禁止实物现金流通，成为第一个全面使用“数字现金”的社会。 此外，英格兰银行首席出纳员 Victoria Cleland 表示，转向数字货币将是“重大的技术飞跃”。

然而，尽管使用了区块链技术，但数字货币与比特币完全不同。 与“比特币”、“莱特币”、“狗狗币”等虚拟货币相比比特币洗钱工具，央行数字货币没有中心化发行主体，任何人都可以参与制造并在全球流通。 央行数字货币是由中央银行发行、以国家信用为后盾的加密法币。

在实际使用体验中，数字货币给人的感觉与电子支付方式类似，但本质上还是有很大区别的：支付宝、微信等只是电子支付方式，交易使用的钱是通过银行账户来的，实际上是银行账户。与纸币对应，数字货币就是货币。 通俗地解释一下，数字货币就相当于央行给你发现金红包，而不是支付二维码。